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Dabei nimmt gerade der Betrug mit beleghaften Auslandsüberweisungen an Fahrt auf. Darauf gebracht hat mich ein aktueller Betrugsfall bei einem Mandanten.

Und weitere Kreditinstitute haben mir jetzt auf Nachfrage bestätigt, dass dies derzeit kein Einzelfall ist.

Damit stellt sich natürlich die Frage: Wie können wir uns schützen? Mein Mandant ist ein kleines Dienstleistungsunternehmen.

Sein Geschäftskonto führt er auf Guthabenbasis bei einer kleineren Genossenschaftsbank mit weniger als Euro Mio.

Bilanzsumme und nutzt natürlich das Online-Banking — und das schon über Jahre ohne jedes Problem. Am Die Genossenschaftsbank gibt die Reklamation sofort an die WGZ-Bank weiter, die sich darum bemüht, diesen Überweisungsauftrag zurückzurufen.

Mein Mandant bittet darum, dass man ihm den Beleg faxe, damit er bei der Polizei Anzeige erstatten kann. Das tut die Bank.

Aber vorher hat der Marktvorstand der Bank bei meinem Mandanten angerufen und gebeten, dass er ihm per Mail die Fax-Nummer durchgebe, auf den die Bank den Beleg weitergebe.

Die Anzeige bei der Polizei erstattet mein Mandant noch am gleichen Tag. Die Rückbuchung des Betrages erfolgte am Die Bankgebühren hat die Bank am gleichen Tag wieder gutgeschrieben.

Pikanter Weise hat die Bank dann am Auf die Reklamation daraufhin liegt heute natürlich noch keine Antwort vor. Was wäre, wenn der Rückruf nicht erfolgreich gewesen wäre?

Und das ist auch Ihr Thema! Glück gehabt, kann man in diesem Falle sagen — der Rückruf kam rechtzeitig. Aber das war purer Zufall. Hätte mein Mandant die Kontoauszüge nur zwei oder drei Tage später am Automaten gezogen und dann erst reklamiert — wäre der Rückruf ins Leere gegangen, das Geld vom dem Empfängerkonto in Djakarta lange abgehoben gewesen.

Und dann? Meine Gespräche mit anderen Banken haben ergeben, dass diese gegen solche Betrugsschäden versichert sind.

In der Regel mit einem Selbstbehalt z. Im Betrugsfall übernehme allerdings die Bank auch diesen Selbstbehalt für den Kunden, so dass diesem kein Schaden entsteht.

Was würden Sie von Ihrer Hausbank erwarten, wenn ein solcher Überweisungsbetrug auf Ihrem Geschäftskonto vorgekommen wäre?

Mein Mandant hat damit gerechnet, dass der Vorstand der Bank sich im Nachhinein bei ihm gemeldet und den Vorfall nochmals angesprochen hätte.

Sozusagen im Sinne nicht nur pekuniärer sondern auch atmosphärischer Klärung. Da dies nicht geschehen ist, hat mein Mandant am August diesem Vorstandsmitglied einen Brief geschrieben und gebeten ihm zu erläutern, wieso diese Überweisung mit ihren Besonderheiten siehe Punkt 2 ausgeführt wurde, wie er sich sicher sein kann, zukünftig von einem solchen Betrug nicht mehr betroffen zu sein und wie die Regulierung seitens der Bank ausgefallen wäre, wenn der Rückruf nicht erfolgreich gewesen wäre?

Können die Verbrecher überführt werden? Einzelne Täter wie auch Banden nutzen eine Schwachstelle. Sie bedienen sich eines Mittels, das viele von uns, die Online-Banking betreiben, schon lange nicht mehr verwenden: den klassischen, mit dem Stift auszufüllenden Überweisungsträger.

Warum kann so etwas Simples wie ein gefälschter Überweisungsträger in der heutigen Zeit noch funktionieren? Mag sein. Doch damit ein Überweisungsträger gültig ist, genügen auch heutzutage nur drei Dinge:.

Sie haben richtig gelesen: Eine Unterschrift. Es muss nicht einmal eine perfekte Kopie der Unterschrift des Kontoinhabers sein.

Sie könnten auch mit Dagobert Duck unterschreiben. Oder wie der Verbraucherschützer Niels Nauhauser der badischen Zeitung sagte:.

Der Grund: Banken sind überlastet. Es fehlt schlichtweg das Personal dafür, die Unterschriften auf den Überweisungsträgern zu prüfen und mit denen ihrer Kunden abzugleichen.

Die meisten Überweisungen werden daher eingescannt und per Computer in die Wege geleitet. Und das seit Februar umfassend gültige SEPA-Verfahren ist für die Kriminellen wie ein Weihnachtsgeschenk: Denn durch die neue Vereinheitlichung laufen Überweisungen international noch schneller ab.

So lassen sich die erbeuteten Summen binnen 24 Stunden ins Ausland transferieren. Wer Opfer eines Überweisungsbetruges wurde, für den sitzt der Schock tief.

Wichtig ist, dass Ihnen die Abzweigungen Ihres Geldes rechtzeitig auffallen. Das ist in einem solchen Fall nämlich durch einen Haftungsfonds der Banken versichert.

Auch darf die Bank Ihnen keine Entgelte für die Erstattung berechnen und muss dieses unverzüglich bereitstellen.

So lehnten Banken in einzelnen Betrugsfällen die Zahlung von Schadensersatz ab und zwar bei "ungewöhnlichen Ereignissen der Unterschriftenfälschung", wie es das Landgericht Dessau formulierte.

Wirkt die gefälschte Unterschrift besonders echt, kann die Bank daher die Verantwortung von sich weisen. So begründete das Gericht:.

Banken müssen also nicht in jedem Fall für den entstandenen Schaden aufkommen. Sollten Sie Opfer eines gefälschten Überweisungsträgers geworden sein, empfehlen wir dennoch die sofortige Kontaktaufnahme mit Ihrem Kreditinstitut.

Auch sollten Sie sich einem Rechtsbeistand anvertrauen und dort professionelle Beratung suchen. Für gewöhnlich stellen Banken eine Strafanzeige gegen die Täter.

Auch in diesem Falle kann die Bank aufgrund grober Fahrlässigkeit jegliche Schadensansprüche zurückweisen. So erhalten Kunden einiger Banken schriftliche Überweisungsträger nur noch auf Nachfrage bei einem Mitarbeiter der Filiale.

Und eine wirkliche Lösung scheint nicht in Sicht. Auch dürfte sich die Sensibilität der Erkennungssoftware stetig verbessern. Die gute Nachricht: Die Fälschung von Überweisungsscheinen kommt nicht annähernd so häufig vor, wie vielleicht angenommen.

So erklärte der Volksbank-Vorstandschef Uwe Barth :. Im ganzen Jahr gab es 36 Betrugsversuche. Wir sind also im Promillebereich. Dennoch haben die Fälle von Überweisungsbetrug im letzten Jahr zugenommen.

Insbesondere Banden tun sich hier durch rege Betrügereien hervor. Die Polizei spricht gar von einem Massendelikt.

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Von den Die Kontoverbindung der Geschädigten wird auf verschiedene Weise ermittelt. In Österreich und Deutschland machen seit Fälle Schlagzeilen, wonach Überweisungsträger aus den Sammelbriefkästen der Bankfilialen entwendet wurden.

März einen Bericht, wonach drei Oberhausener die Kontodaten ihrer Opfer durch Teilnahmen an Internetversteigerungen u. Auf betrügerisch erlangten Originalüberweisungen werden dann die Daten des Empfängers manipuliert oder auf frei zugängliche Blankoformulare die Daten eingetragen und die Unterschrift gefälscht.

Als bezugsberechtigtes Konto wird nun das betrügerisch eröffnete Konto angegeben, von dem dann die Beträge schnellstmöglich weiterüberwiesen oder abgehoben werden.

Seit wird aber auch darüber berichtet, [6] dass Betrüger sich gezielt an Jobsuchende oder Rentner wenden, teilweise mit dem Ziel der Geldwäsche.

Schäden durch Überweisungsbetrug werden in der Regel von Kreditinstituten beglichen, das Opfer ist aber im Zweifel in der Beweispflicht, nicht leichtfertig gehandelt zu haben.

Die Buchung kann nicht wie beim Lastschriftverfahren einfach rückgängig gemacht werden. Der Überweisungsbetrug ist eine kriminologische Bezeichnung und different zum Strafrecht.

Aus diesem Grunde trägt die Bank das Fälschungsrisiko. Analog zur verpflichtenden Prüfung von Papierbelegen im Zahlungsverkehr entschied das Amtsgericht Wiesloch, dass den Hauptteil des Fälschungsrisikos auch eines Überweisungsauftrages die Bank zu tragen habe Az.

Das Oberlandesgericht Koblenz kommt in einem Urteil vom Dennoch haben die Fälle von Überweisungsbetrug im letzten Jahr zugenommen.

Insbesondere Banden tun sich hier durch rege Betrügereien hervor. Die Polizei spricht gar von einem Massendelikt. Rein statistisch gesehen ist die Zahl der Betrugsfälle, gemessen an den Millionen Überweisungen, die jedes Jahr vorgenommen werden, gering.

Gegen den Betrug helfen nur aufmerksame Bankmitarbeiter, die eben doch hin und wieder auf die ausgefüllten Überweisungsträger schauen und im Falle von Zweifeln zum Telefonhörer greifen.

Die Kunden werden es ihnen danken. Insbesondere im Bereich der Kleinkriminalität kommt es vor, dass die Gauner sich das gestohlene Geld auf ihr eigenes Konto überweise lassen.

In Fällen wie diesen ist die Ermittlungsarbeit einfach. Professionelle Banden sind dagegen nur schwer dranzukriegen.

Oft richten sie Konten unter Angabe falscher Personalien ein meist im Ausland und starten eine regelrechte Betrugskampagne.

Sind die Gelder dann binnen weniger Tage auf dem Konto eingegangen, werden sie abgehoben und das Konto wird aufgelöst - die Täter haben ihre Spure beseitigt.

Ein besonderes Augenmerk haben die Banden auf kleine mittelständische Unternehmen gelegt. Hier hofft man auf Fehler, z. Jedoch holen sich viele Kreditinstitute Unterstützung durch Software, welche die Unterschriften auf Überweisungsträgern auf Unstimmigkeiten hin überprüft.

Die basiert auf Erkenntnissen von Schriftsachverständigen und gleicht sie mit der Originalunterschrift ab. Ist der Übereinstimmungsgrad zu gering, schlägt die Software Alarm.

Immerhin: Jeder zweite Fall von gefälschten Überweisungen wird aufgeklärt. Dass die Fälschung von Überweisungsträgern ein alter Hut ist, bedeutet nicht, dass dieser aus der Mode gekommen ist.

Und einen garantierten Schutz davor, Opfer dieser Masche zu werden, gibt es nicht. Überprüfen Sie daher mindestens alle 14 Tage Ihre Kontoauszüge.

Das verloren gegangene Geld muss Ihnen unverzüglich und ohne die Berechnung von Entgelt erstattet werden. Betrug mit System: Fälschung von Überweisungsträgern.

Aktualisiert am Überlastete Banken Warum kann so etwas Simples wie ein gefälschter Überweisungsträger in der heutigen Zeit noch funktionieren?

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